ব্যাংকিং খাতের সমস্যা সমাধানে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একটি পরিকল্পনা । এটি ব্যাঙ্কগুলিকে ভাল হতে সাহায্য করার জন্য একটি রোডম্যাপ।।

   ছবিঃ  বাংলাদেশ ব্যাংক

             দেশের ব্যাংকিং শিল্পে দীর্ঘস্থায়ী সমস্যা সমাধানে একটি পরিকল্পনা উন্মোচন করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। এই পরিকল্পনায় অতীতে এই খাতের জন্য সুপারিশ করা হয়েছে এমন বেশ কয়েকটি সংস্কার বাস্তবায়ন করা অন্তর্ভুক্ত। গতকাল বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ একটি রোডম্যাপ অনুমোদন করে, যা পরে ডেপুটি গভর্নর সংবাদ সম্মেলনে ব্যাখ্যা করেন। সরকারও এই রোডম্যাপে উচ্চপর্যায়ের অনুমোদন দিয়েছে। রোডম্যাপে সতেরোটি বিষয় কর্মপরিকল্পনার মাধ্যমে সমাধান করা হয়েছে। এর মধ্যে পাঁচটি গুরুত্বপূর্ণ। এর মধ্যে রয়েছে খারাপ ঋণ হ্রাস করা, বেনামি ঋণ এবং জালিয়াতি রোধ করা, সক্ষম পরিচালক নিয়োগের আয়োজন করা, যোগ্য স্বাধীন পরিচালক নিয়োগ করা এবং দুর্বল ব্যাংকগুলিকে শক্তিশালী ব্যাংকগুলির সাথে একীভূত করা, যাকে একীভূতকরণ হিসাবে উল্লেখ করা হয়।

বাংলাদেশ ব্যাংক নিজেদের জন্য তিনটি লক্ষ্য নির্ধারণ করেছে। প্রথমত, তারা তাদের মোট অ-পারফর্মিং ঋণ ৮ শতাংশের নিচে নামিয়ে আনার লক্ষ্য রাখে, যা বর্তমানে 10 শতাংশের একটু কম। দ্বিতীয়ত, তারা রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন ব্যাংকের খেলাপি ঋণ ১০ শতাংশ এবং বেসরকারি ব্যাংকের ৫ শতাংশে নামিয়ে আনতে চায়, যা বর্তমানে যথাক্রমে২২ শতাংশ এবং৭ শতাংশের কাছাকাছি রয়েছে। সবশেষে, তারা অতিরিক্ত ঋণ, প্রতারণামূলক ঋণ প্রদান এবং প্রতারণামূলক ঋণ বিতরণ দূর করে ব্যাংকিং খাতে সুশাসনের উন্নয়নে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। বাংলাদেশ ব্যাংক এই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য ৩০ জুন, ২০২৬ এর সময়সীমা নির্ধারণ করেছে। ডেপুটি গভর্নর আবু ফারাহ এক সংবাদ সম্মেলনে এ ঘোষণা দেন। নাচের বলেছেন যে এই রোডম্যাপের উপর ভিত্তি করে পরবর্তী পদক্ষেপ নেওয়া হবে। ব্যাংকিং শিল্পে কার্যকর ব্যবস্থাপনার অভাব নিয়ে যারা আলোচনা করছেন তারা বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিকল্পনার প্রতি সমর্থন জানিয়েছেন। তবে, তাদেরও উদ্বেগ রয়েছে এবং তারা বিশ্বাস করেন যে ব্যাংকিং খাতের সমস্যাগুলি সমাধানের জন্য সরকার-অধিভুক্ত ব্যবসায়ীদের বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেওয়া উচিত। বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রচেষ্টার কার্যকারিতা ভবিষ্যতে স্পষ্ট হয়ে উঠবে।

         "কেন্দ্রীয় ব্যাংককে সংস্কারকাজটি কঠিনভাবে করতে হবে। নরম সুরে কাজ হবে না। তবে সংস্কারের ক্ষেত্রে রাজনৈতিক সদিচ্ছা কতটা থাকবে, তা নিয়ে সন্দেহ আছে।"

বেসরকারি গবেষণা সংস্থা পলিসি রিসার্চ ইনস্টিটিউটের (পিআরআই) নির্বাহী পরিচালক আহসান এইচ মনসুর

রোডম্যাপের প্রেক্ষাপট

আওয়ামী লীগ সরকারের গত তিন মেয়াদে বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাত ব্যাপক সমালোচনার মুখে পড়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের বিরুদ্ধে রাজনৈতিক উদ্দেশ্যপ্রণোদিত ব্যাংক লাইসেন্স, ব্যাংক পরিচালক নিয়োগে অনৈতিক চর্চা এবং সন্দেহজনক ঋণ দেওয়ার অভিযোগ রয়েছে। ফলস্বরূপ, খেলাপি ঋণ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ২০০৯সালের ২২৫০০ কোটি টাকা থেকে ১ লাখ ৫৫000 কোটি টাকায় পৌঁছেছে। বিশেষজ্ঞরা মনে করেন যে প্রকৃত দুর্দশাগ্রস্ত ঋণ প্রায় চার লাখ কোটি টাকা হতে পারে এবং বেনামি ঋণ বিবেচনা করলে তা সর্বোচ্চ  হিসাবে ছয় লাখ কোটি টাকাহতে পারে।। দেশের অর্থনীতি বর্তমানে সংকটাপন্ন অবস্থায় রয়েছে। অর্থনীতিবিদরা মনে করেন, এই অর্থনৈতিক সংকট থেকে উত্তরণের জন্য ব্যাংকিং খাতে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন বাস্তবায়ন জরুরি। আওয়ামী লীগের নির্বাচনী ইশতেহারে আর্থিক খাতে শৃঙ্খলা আনা, অপরাধ দমন, খেলাপি ঋণ বারবার পুনঃতফসিল করার ক্ষমতা সীমিত করা এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো যাতে বাহ্যিক কারণের দ্বারা প্রভাবিত না হয় তা নিশ্চিত করার পরিকল্পনা রয়েছে। এই পরিকল্পনাগুলি বাংলাদেশ ব্যাংকের রোডম্যাপের সাথে সারিবদ্ধ।

            বাংলাদেশ ব্যাংক বলেছে, তাদের লক্ষ্য তিনটি—১. ব্যাংকের সার্বিক খেলাপি ঋণ ৮ শতাংশের নিচে নামানো, যা এখন ১০ শতাংশের একটু কম। ২. রাষ্ট্রমালিকানাধীন ব্যাংকের খেলাপি ঋণ ১০ এবং বেসরকারি ব্যাংকের খেলাপি ঋণ ৫ শতাংশে নামিয়ে আনা, যা এখন যথাক্রমে প্রায় ২২ ও ৭ শতাংশ। ৩. ব্যাংক খাতে সুশাসন নিশ্চিতের জন্য সীমার বাইরে দেওয়া ঋণ, বেনামি স্বার্থসংশ্লিষ্ট ঋণ এবং জালিয়াতি ও প্রতারণার মাধ্যমে ঋণ বিতরণ শূন্যে নামিয়ে আনা।

রোডম্যাপে কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে

খেলাপি ঋণ মোকাবেলায় বাংলাদেশ ব্যাংক একাধিক পদক্ষেপের রূপরেখা দিয়েছে। এই ব্যবস্থাগুলির মধ্যে একটি হল ব্যাঙ্কের ব্যালেন্স শীট থেকে খেলাপি ঋণ অপসারণ করা যদি সেগুলি পরপর দুই বছরের জন্য খারাপ বা ক্ষতিকারক বলে মনে করা হয়। এটি করার জন্য, ব্যাংককে অবশ্যই এই ঋণের বিপরীতে 100% জামানত নির্ধারণ করতে হবে। উপরন্তু, যদি একটি ঋণ পরপর তিন বছরের জন্য খেলাপি হয়, তাহলে এটি সম্পূর্ণরূপে বাতিল করা আবশ্যক। বাংলাদেশ ব্যাংক ঘোষণা করেছে যে বাতিলকরণ নীতি বাস্তবায়নের ফলে খেলাপির পরিমাণ হ্রাস পাবে। দুই বছরের খেলাপি ঋণ বাতিল করলে মোট খেলাপি ঋণ প্রায় ৪৩ হাজার কোটি টাকায় নেমে আসবে, যা ব্যাংকের মোট ঋণের ২ দশমিক ৭৬ শতাংশ। কেন্দ্রীয় ব্যাংক আশ্বাস দেয় যে 100% নিরাপত্তা রিজার্ভের সাথে ব্যাংকের জন্য কোন অতিরিক্ত ঝুঁকি থাকবে না। খেলাপি ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য, ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালকের তত্ত্বাবধানে 'ফোরক্লোজড ডেট রিকভারি ইউনিট' নামে একটি নতুন ইউনিট প্রতিষ্ঠা করা হবে। অর্জন ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালকদের কর্মক্ষমতা মূল্যায়নের জন্য ঋণ আদায়ের লক্ষ্যমাত্রা অর্জনে সাফল্য বিবেচনা করা হবে। যাইহোক, এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে ফোরক্লোজার খেলাপি ঋণ পুনরুদ্ধারের গ্যারান্টি দেয় না। ঋণগ্রহীতারা পরিশোধ না করলে, খেলাপি ঋণগুলিকে ব্যাংকের লাভের আওতায় আনতে হবে, যা শেষ পর্যন্ত শেয়ারহোল্ডারদের প্রভাবিত করে। তাই খেলাপি ঋণ পুনরুদ্ধার না করে অবসান হলে শেয়ারহোল্ডাররা ক্ষতির সম্মুখীন হবেন। রোডম্যাপে বেসরকারী সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি তৈরির অনুমতি দিয়ে আইন প্রণয়নের পরিকল্পনা রয়েছে। এটি আরও পরামর্শ দেয় যে ব্যাঙ্কগুলি তাদের আর্থিক বিবৃতি উন্নত করতে পারে খারাপ ঋণ এবং বাইরের সংস্থাগুলির কাছে ফোরক্লোসড সম্পত্তি বিক্রি করে, এই বিক্রয় থেকে অর্থ আয় হিসাবে গণনা করা হয়। ঋণ পরিশোধের মেয়াদ বাড়ানো হবে না বলে জানিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। এই সিদ্ধান্ত ব্যাংকগুলোর তারল্য সংকট দূর করতে সাহায্য করবে বলে মনে করছে নিয়ন্ত্রক সংস্থা। উপরন্তু, ব্যাঙ্কগুলিতে বকেয়া ঋণের সংজ্ঞায় পরিবর্তন আনা হবে। রোডম্যাপে ইচ্ছাকৃত ঋণ খেলাপিদের মোকাবেলা করার জন্য নীতি তৈরি এবং প্রয়োগ করার পরিকল্পনা রয়েছে। এটি এমন কর্মকর্তাদের জন্য একটি বিশেষ প্রণোদনা প্রবর্তনের উল্লেখ করেছে যারা সফলভাবে খেলাপি ঋণ পুনরুদ্ধার করে। উপরন্তু, তালিকাভুক্ত কোম্পানিগুলিকে ঋণের জামানত মূল্যায়ন করতে হবে। ব্যাংকিং খাতে সুশাসন বাড়াতে ছয়টি কৌশল প্রকাশ করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। এর মধ্যে রয়েছে পরিচালকদের যোগ্যতা ও দায়িত্ব পর্যালোচনা, পরিচালক নিয়োগের জন্য নির্দেশিকা প্রতিষ্ঠা, তাদের ক্ষতিপূরণ নির্ধারণ এবং তাদের দায়িত্বের রূপরেখা। ব্যবস্থাপনা পরিচালক নির্বাচন ও পুনর্নিয়োগের ক্ষেত্রে কঠোর নির্দেশিকা ঘোষণা করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। উন্নত বাস্তবায়ন নিশ্চিত করতে এখন এমডিদের কর্মক্ষমতা এবং দক্ষতা মূল্যায়ন করা হবে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের রোডম্যাপে এমন একটি বিধান রয়েছে যাতে বলা হয়েছে যে ব্যাঙ্ক একীভূত হওয়ার পরে কর্মচারীদের তিন বছরের জন্য বরখাস্ত করা যাবে না। রোডম্যাপে ব্যাঙ্কের মধ্যে পেশাদারদের নিয়োগের জন্য বিভিন্ন পদক্ষেপের রূপরেখা দেওয়া হয়েছে।

           "ব্যাংকগুলোকে নিজ উদ্যোগে নিজেদের আর্থিক সূচক পরীক্ষা করতে বলা হয়েছে। কোন ব্যাংক কী পর্যায়ে আছে, তারা নিজেরাই বুঝতে পারবে।"    ডেপুটি গভর্নর আবু ফরাহ মো. নাছের

কার শক্তির অভাব আর কে শক্তিশালী।

ডেপুটি গভর্নর আবু ফারাহের মতে, একটি ব্যাংকের শক্তি বা দুর্বলতা নির্ধারণ করা একটি উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জ। সাম্প্রতিক এক সংবাদ সম্মেলনে তিনি উল্লেখ করেন যে, ব্যাংকগুলোকে তাদের বর্তমান অবস্থা নির্ণয় করার জন্য তাদের আর্থিক সূচকগুলো স্বাধীনভাবে মূল্যায়ন করতে বলা হয়েছে। যেসব ব্যাংক অনিয়ম করতে এবং লুকিয়ে রাখতে অভিজ্ঞ তারা কি তাদের দুর্বলতা প্রকাশ করবে নাকি? পলিসি রিসার্চ ইনস্টিটিউটের (পিআরআই) নির্বাহী পরিচালক আহসান এইচ মনসুর বলেছেন যে বেশিরভাগ ব্যাংকের দেওয়া আর্থিক তথ্য নির্ভরযোগ্য নয়। তিনি সন্দেহভাজন তালিকায় অন্তর্ভুক্ত দুর্বল ব্যাংকগুলোর ওপর স্বাধীন বিশেষ অডিট করার পরামর্শ দেন এবং অডিট পরিচালনার আগে এসব ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ ভেঙে দেওয়ার সুপারিশ করেন। আহসান মনসুর বাংলাদেশ ব্যাংকের রোডম্যাপের প্রতি সমর্থন ব্যক্ত করে বলেন, সফল সংস্কারের জন্য উল্লেখযোগ্য প্রচেষ্টার প্রয়োজন হবে। তিনি এই সংস্কারের প্রতি রাজনৈতিক অঙ্গীকারের মাত্রা নিয়েও অনিশ্চয়তা প্রকাশ করেন।

সুত্রঃ  প্রথম আলোর আলোকে

০৫/০২/২০২৪ ইং

#prothom alo#Somoytv#Jomunatv#desherkhobor